Descubre cómo funcionan las tarjetas revolving en pocas palabras
Al igual que en cualquier tipo de tarjeta de crédito, es posible efectuar pagos aunque no se cuente con suficientes fondos en la cuenta vinculada. Esto se debe a que las transacciones no se descuentan inmediatamente de la cuenta, sino que se aplazan hasta un momento posterior para saldarlas.
Comprendiendo las tarjetas de crédito renovables
Las tarjetas de crédito con pago aplazado (revolving) son una opción financiera que permite a los titulares devolver el crédito gastado en cuotas mensuales, con intereses asociados. ¿Posees una tarjeta de crédito y te gustaría saber si cuenta con esta forma de pago? ¡No hay problema! Solo tienes que verificar si en tus opciones de pago se encuentra la alternativa de cuotas mensuales. En caso afirmativo, significa que tu tarjeta acepta el pago aplazado (revolving). Es crucial que conozcas a fondo cómo funcionan estas tarjetas para aprovecharlas al máximo.
Operativa del método de financiación aplazada revolving
El funcionamiento de la forma de pago aplazado (revolving) es bastante sencillo. Primero, el cliente obtiene una línea de crédito con un límite específico. Cada mes, este cliente tiene la posibilidad de elegir una cuota mensual para abonar a la entidad, la cual incluirá el interés acordado en el contrato.Lo que hace que estas tarjetas sean distintas de las tarjetas de crédito tradicionales es que no es necesario pagar el saldo pendiente en su totalidad cada mes. En cambio, los titulares de tarjetas revolving pueden pagar un mínimo mensual y el resto se aplazará con intereses hasta el mes siguiente.
Este proceso se repite mes a mes, haciendo que el saldo pendiente sea "revolvente", de ahí su nombre. De esta manera, los titulares de la tarjeta pueden continuar realizando compras hasta alcanzar el límite de crédito establecido, mientras abonan una cuota mensual mínima. En resumen, el funcionamiento de las tarjetas revolving es el siguiente:
1. El cliente obtiene una línea de crédito con un límite específico.
2. Cada mes, el cliente puede elegir una cuota mensual para abonar a la entidad.
3. La cuota mensual incluye el interés acordado en el contrato.
4. Los titulares de tarjetas revolving pueden pagar un mínimo mensual y posponer el resto para el mes siguiente.
5. Este proceso se repite cada mes, haciendo que el saldo pendiente sea "revolvente".
6. Los titulares de la tarjeta pueden continuar gastando hasta alcanzar el límite de crédito establecido.
7. Se seguirá abonando una cuota mensual mínima hasta que el saldo pendiente se pague en su totalidad.
Desentrañando el concepto de las tarjetas de crédito revolving
Las tarjetas revolving son una alternativa de tarjeta de crédito que ofrece la posibilidad de aplazar los montos pendientes de un mes a otro. A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, donde los usuarios deben liquidar su deuda al final de cada ciclo de facturación, con las tarjetas revolving se permite realizar pagos mensuales que no abonan la totalidad de la cantidad adeudada.El término ‘revolving’ se refiere a la naturaleza rotativa de estas tarjetas, lo que implica que sus usuarios pueden continuar usando la línea de crédito de forma indefinida. Este aspecto puede generar una falsa sensación de liquidez y llevar a un aumento constante y progresivo de la deuda acumulada.
Peligros asociados a las tarjetas de crédito revolving
Sello Legal: la importancia de conocer los riesgos de las tarjetas revolving antes de solicitarlas.¿Has considerado los riesgos de solicitar una tarjeta revolving? En Sello Legal siempre hacemos hincapié en la importancia de tener en cuenta los posibles riesgos antes de optar por este tipo de tarjetas. Aunque pueden parecer ventajosas, es crucial entender completamente sus términos y condiciones antes de solicitarlas.¿Ventajas o peligros? A menudo, las tarjetas revolving resultan más peligrosas que beneficiosas. Por ello, es fundamental analizar detenidamente si se ajustan adecuadamente a tus necesidades financieras y a tu capacidad de pago antes de solicitarlas.Necesidad de comprender los términos y condiciones. Para asegurar una mayor precisión en la toma de decisiones, es esencial que comprendas completamente los términos y condiciones de las tarjetas revolving antes de solicitarlas. De esta manera, evitarás posibles situaciones desfavorables en el futuro.Los peligros de las tarjetas de crédito rotativas
Las tarjetas revolving se venden como un producto fácil de usar, sin aparentes costos o comisiones y con cuotas altamente asequibles para devolver el dinero prestado.
Sin embargo, el problema surge cuando se descubre que estas cuotas tan bajas ocultan tasas de interés extremadamente altas, lo que hace que sea casi imposible amortizar el capital adeudado. No sólo eso, sino que lo más importante es que los intereses, comisiones y seguros vinculados a estas tarjetas, cuyo valor no está cubierto por la cuota mensual, se suman al capital y por lo tanto, aumentan el monto total de la deuda.
En consecuencia, incluso si el cliente paga puntualmente las cuotas, la deuda apenas disminuye e incluso puede aumentar, lo que genera lo que el Tribunal Supremo ha denominado "deudores cautivos," aquellos que, aunque hayan cumplido con sus pagos acordados, no logran nunca saldar su deuda.
Guía para exigir la devolución de las tarjetas de crédito con intereses abusivos
Las tarjetas revolving han provocado la bancarrota de muchos consumidores, quedando atrapados en un ciclo de deudas perpetuas. Es por eso que cada vez son más comunes las reclamaciones en contra de este tipo de instrumentos financieros.
El cobro de altos intereses en estas tarjetas permite su impugnación mediante la aplicación de la Ley de Usura, también conocida como ley de Azcárate.
Desde que el Tribunal Supremo emitió la sentencia 628/2015 el 25 de noviembre de 2015, declarando la usura de las tarjetas revolving, esta se ha convertido en la forma más habitual de reclamación.
Recientes regulaciones para las tarjetas de crédito con intereses en rotación
El 2 de enero de 2021, se puso en marcha la Orden Ministerial ETD/699/2020, de 24 de julio de 2020, con el propósito de implementar cambios que mejoren la transparencia y los procesos de evaluación de solvencia en nuevos contratos de tarjetas y préstamos revolving.
Esta regulación de tarjetas revolving de 2021 no aplica a los acuerdos suscritos antes de su entrada en vigor, ni tiene impacto en las acciones legales o extrajudiciales pendientes.
El funcionamiento de las tarjetas de crédito con pagos fraccionados
Activar la tarjeta revolving es un paso esencial al recibirla. Comúnmente, se debe realizar una llamada de activación que apenas te tomará un par de minutos. Si tienes la suerte de contar con una explicación detallada sobre su funcionamiento y las cláusulas del contrato, así como las opciones de pago disponibles, genial. Sin embargo, esto no es lo más común.Puntos a favor y en contra de las tarjetas de crédito revolving
Las tarjetas revolving ofrecen ventajas para el consumidor, pero en mayor medida para el banco. Aunque pueden ser de gran ayuda en momentos de apuro, es importante tener en cuenta que su mayor beneficio es para la entidad financiera.
La principal ventaja para el usuario es su fácil acceso y disponibilidad inmediata de crédito. Esto significa que se puede acceder a un préstamo de forma rápida y sin mayores requisitos, lo cual puede ser de gran ayuda en situaciones de emergencia.
Además de su fácil acceso, las tarjetas revolving también ofrecen flexibilidad en los pagos. El usuario puede elegir el monto o porcentaje a devolver cada mes, lo que le permite ajustar los pagos a su capacidad financiera.
